Devis assurance voiture
Le tarif d’une assurance voiture peut varier de façon importante, car les prix des assurances sont libres.
Ils sont fixés librement par les compagnies d’assurance.
Alors, comment obtenir le juste prix ?
Si vous souhaitez souscrire une assurance voiture, l’idéal est de comparer au moins deux devis d’assurance issus des deux principaux canaux de distribution de l’assurance (agents ou courtiers).
Demander votre devis assurance voiture remplissez les champs ci-dessous.
Mais attention, ne comparez que les devis avec des garanties et des franchises comparables.
Tarif assurance voiture : calcul de votre prime
Garanties et franchises
- 2 principaux types de garanties :
- L’assurance au tiers, ou responsabilité civile, est la seule garantie obligatoire. Elle ne couvre que les dégâts causés à des tiers : votre propre auto et le conducteur ne sont pas couverts.
- L’assurance tous risques : cette expression recouvre en fait différentes garanties optionnelles. Le conducteur n’est pas non plus forcément couvert.
- Franchises :
- C’est la somme qui reste à votre charge dans certains cas précis.
- Attention, augmenter les franchises est un moyen simple de baisser le tarif de votre assurance, mais il faut être prêt en tant qu’assuré à en supporter les conséquences : le jour où le sinistre qui y est soumis survient, il faut assumer financièrement ce choix de franchise élevée.
Franchise assurance voiture
Quels sont les critères qui comptent pour votre devis assurance voiture ?
Evaluez votre situation
Les critères liés au conducteur
- Le coefficient bonus-malus : il fait grimper ou diminuer votre cotisation, car il est le reflet de votre expérience de conduite.
- Votre ancienneté comme conducteur : les jeunes conducteurs sont plus exposés aux risques et provoquent davantage d’accidents (ils doivent payer une surprime pour adapter la prime à ce risque « aggravant »).
- Votre passé de conducteur (accidents et circonstances) : si vous avez été responsable d’accidents, vous risquez de voir votre prime augmenter jusqu’à 350 % (maximum). Ces majorations sont supprimées au bout de 2 ans après l’année de survenance du dernier sinistre responsable.
- Votre âge.
- L’usage que vous faites de votre auto : privé ou professionnel ?
- Votre zone géographique de circulation ou de garage : les risques sont plus importants en zone urbaine.
- Les utilisateurs réguliers de votre auto (à déclarer impérativement au risque réel de subir, en cas d’accident, une annulation de votre contrat d’assurance pour cause de fausse déclaration – art L113-8 ou L113-9 du Code des assurances).
Bon à savoir : les femmes ont statistiquement moins d’accidents au volant. Cependant, depuis décembre 2012, les contrats d’assurances voiture spécifiques pour les femmes ne sont plus permis dans un souci d’égalité. Néanmoins, les contrats existants avant cette date sont toujours valides et non pas été modifiés.
Les critères liés au véhicule
- Sa puissance réelle (et non fiscale) et ses performances : les véhicules puissants sont impliqués dans la majorité des accidents, et les versions « sportives » d’un modèle standard d’un constructeur sont particulièrement surveillées par les assureurs.
- Son ancienneté.
- Sa valeur à neuf (en cas de garantie dommages véhicule) : la notion de voiture en « épave » après un accident n’est bien-sûr pas la règle, mais le prix des pièces à remplacer est malgré tout en relation directe avec le prix de la voiture neuve.
- Ses résultats « statistiques » auprès de l’assureur – fiabilité, sécurité des conducteurs, protection contre le vol, etc.
Comment faire baisser le tarif de l’assurance voiture ?
Voici les principaux moyens pour faire baisser le tarif de votre devis assurance voiture :
- En adaptant le niveau des garanties et des franchises à vos besoins.
- En étant prudent et en gagnant du bonus (donc en évitant d’avoir des accidents).
- En souscrivant un contrat d’assurance auto-ciblé qui correspond à votre profil, ce que proposent quasiment toutes les compagnies d’assurance : assurance retraités, assurance « au kilomètre », assurance pour professionnels, etc.
- En souscrivant une assurance voiture de conduite exclusive : vous vous engagez à ce qu’il n’y ait que vous (et éventuellement votre conjoint) qui conduisiez le véhicule.
Protection des données
Le RGPD encadre le traitement des données personnelles sur le territoire de l’Union européenne. L’acronyme RGPD signifie « Règlement Général sur la Protection des Données » (en anglais « General Data Protection Regulation » ou GDPR). Le nouveau règlement européen s’inscrit dans la continuité de la Loi française Informatique et Libertés de 1978 et renforce le contrôle par les citoyens de l’utilisation qui peut être faite des données les concernant. Conformément à la réglementation en vigueur, vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, à la portabilité et à la limitation du traitement de données.
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